Как закрыть кредитный договор. Как написать заявление о расторжении кредитного договора с банком? Убедитесь, что залог - снова ваш

Совершая очередной платеж по кредиту, вы не забываете взять квитанцию или чек с отметкой о внесении средств на счет. Квитанции эти нужно бережно хранить как минимум 3 года после полного закрытия кредита, чтобы, в случае претензий со стороны банка, успешно отстоять свои права. Эти прописные истины известны каждому заемщику, забыть про них не дают бесконечные истории знакомых или интернет-байки о сложных схемах возобновления уже закрытых кредитов.

Совершив последний платеж по займу, мы по привычке подкладываем эту, последнюю, квитанцию к очередным и наслаждается ощущением свободы (особенно если кредит погашен досрочно). Но этого мало – это не значит, что через три года вам не придет уведомление о незавершенных обязательствах, . Чтобы избежать изматывающей (а иногда и безнадежной) судебной борьбы с финансовым учреждением, нужно знать несколько простых правил, как правильно закрыть кредит в банке.

Какие заявления нужно написать для закрытия кредита?

Итак, независимо от того:

• закрываете ли вы займ, кредит или кредитную карту в отделении банка/микрофинансовой организации (МФО);
• закрываете ли вы кредит через личный кабинет на сайте банка/МФО;
• закрываете ли вы кредит через банкомат, мини-офис, переводом из другого банка или через почту.

Необходимо навестить офис, где выдавался кредит или головной офис вам все же придется. Захватите с собой все квитанции (если вы их сохранили, что делать очень желательно), а если есть основания полагать, что их могут забрать под предлогом “сделать копии” и не вернуть – откопируйте их заранее.

В офисе напишите заявления:

• О выдаче . Это основной документ, подтверждающий, что ваши отношения с банком по этому займу завершены, и к вам со стороны банка нет каких-либо претензий. Справка дает гарантию, в течение (3-х лет) банк не начислит проценты, штрафы и пени на копеечную задолженность, оставленную по невнимательности или недосмотру. Про правильное закрытие займа (микрокредита) в подробностях смотрите .
• О выдаче выписки о движении денежных средств на счете (для сверки). Представляет собой таблицу с датами и суммами погашения за все время пользования кредитом. Справка очень желательна к получению, но необязательна.
• О закрытии карточного счета (закрытии карты). Такие действия призваны защитить вас от дополнительных расходов в будущем: за не отключённое , за годовое обслуживание карты или счета и прочих. Карточка уничтожается в вашем присутствии – ее разрезают ножницами. Если на счете остались деньги, вы можете забрать их в кассе или перевести на другую, действующую, карту. Справку о закрытии счёта необходимо обязательно получить при закрытии кредитной карты (дебетовой это тоже касается, так как к ней может быть подключена услуга ). Подробнее о действиях при закрытии банковской карты (это делается не за один день) вы можете ознакомиться .

Получив бумаги, можете «вздохнуть спокойно» – теперь выплаты по кредиту завершены правильно. Хранить все документы (договор, график платежей, квитанции, справку об отсутствии задолженности, выписку по счету, справку о закрытии счета) нужно три года.

По прошествии этого срока, даже при наличии задолженности с вашей стороны, ни один суд не заставит вас ее погасить. Всё дело в том, что через три года оканчивается срок исковой давности и любые претензии к вам после этого срока будут незаконны!

Чтобы лично удостовериться, что у вас всё в порядке, достаточно периодически проверять свою (в соответствии с законодательством, раз в год это можно делать бесплатно). Данные из кредитной истории будут доступны вам в качестве , из которого сразу будет ясно – какие кредиты и когда вы погасили, и есть ли у вас непогашенные кредиты или просрочки.

Почему это необходимо делать?

Кажется, что ваш банк надежный, и никаких “сюрпризов” не подбросит? Ошибаетесь. Помимо страховки от элементарного мошенничества, закрывая кредит правильно, вы:

• сохраняете свою кредитную историю в достойном виде. Задолженность даже в один рубль, оставленная по недосмотру или ошибке в расчетах, может дорого вам обойтись. Помимо начисленных процентов и пеней на этот несчастный рубль (а за три года накопится уже чувствительная сумма), кредитная история попадает под удар, как и успешное беспроблемное кредитование в будущем.
• страхуете себя от ошибок в расчетах. Один менеджер не там поставил запятую, а кассир не заметил. Контролер хотел спать и поэтому тоже пропустил. А через некоторое время очередной сотрудник банка обнаружил задолженность (конечно, в пользу банка), и вот вам на почту приходит письмо-требование. Придется снова поднимать документы, стоять в очереди сначала к кредитному менеджеру, потом – к старшему менеджеру, потом еще куда-нибудь. Доказывать свою правоту. Лишние минуты, часы, дни…

Золотое правило – кредитные карты и счета нужно уничтожать и закрывать, не жалея. А пользоваться в повседневной жизни другими картами – , дебетовой и прочими, открытыми не для кредита. Не смешивайте ежедневные расчеты с кредитом, пусть они не переплетаются. Иначе, не успеете оглянуться, как жизнь в долг прочно войдет в привычку, а там и до недалеко.

“Но ведь среди банков такая конкуренция, и они работают над качеством сервиса, зачем же портить репутацию и терять клиентов, неправильно закрывая их кредиты? “- спросит любой и будет прав. Но реальность такова, что о себе и своих финансах нужно заботиться самому. Помните об этом. Потратьте некоторое время на бумажную волокиту, чтобы завершить свой кредит правильно – в будущем эта привычка вам пригодится.

Для прекращения договорных отношений потребуется заявление о расторжении и достижение взаимных договоренностей о прекращении действия документа.

Несмотря на то что утвержденной формы бланка не существует, к его оформлению и наличию необходимых сведений и реквизитов предъявляются довольно жесткие требования.

Заемщик может:

• попросить образец непосредственно в банке и заполнить его на территории учреждения;
• так как банк не является заинтересованным лицом, то желательно подстраховаться, скачать бланк заявления и иметь его с собой (заполненный и несколько чистых вариантов).

В заявлении приводятся максимально конкретные и подробные сведения о договоре (дата, номер, объект и стоимость сделки, сумма задолженности на момент расторжения), самом заявителе (паспортные данные) и причинах расторжения.

Примечание

Даже если банк проигнорирует заявление, то его копия понадобится для рассмотрения дела в суде.

Прежде чем обращаться в суд, можно попробовать достигнуть соглашения с кредитором о реструктуризации долга на приемлемых условиях или рефинансировать кредит в другом банке с меньшими процентами.

Исковое заявление о расторжении кредитного договора: образец и структура

Исковое заявление в суд составляется в соответствии с общими требованиями к данному документу, т. е.:

• содержит наименование суда, истца, ответчика и всех заинтересованных лиц;
• требования истца и законные основания для их выдвижения;
• причины подачи иска и обстоятельства невозможности выполнения кредитных обязательств, подкрепленные документально;
• перечень приложений к иску, включая подтверждение уплаты госпошлины.

Положительное решение гарантировано, если в качестве причины указывается ужесточение договорных условий со стороны банка, например, изменение процентной ставки, суммы штрафов и так далее.

Ухудшение материального положения заемщика для банка становится уважительной причиной, если истец докажет, что в ближайшее время его ситуация не улучшится, например, он в течение нескольких месяцев не может найти работу или у него изменилось состояние здоровья.

С даты вступления в силу положительного решения суда, кредитный договор считается расторгнутым.

Расторжение если кредит не погашен

Если заемщик оказывается в ситуации, когда не может погашать кредит, он может расторгнуть договор с банком и передать кредитору полномочия по самостоятельному взысканию задолженности. К сожалению, банки относятся к этому неодобрительно и редко соглашаются на расторжение по инициативе одной стороны.

В этом случае, документ расторгается на основании решения суда. Но прежде чем переходить к судебному способу решения, заемщику необходимо написать заявление о расторжении кредитного договора. Если в течение месяца не будет получено ответа или придет отказ в расторжении, то можно подавать исковое заявление.

Некоторые заемщики предпочитают пассивные способы решения проблемы, т. е. просто перестают платить кредит и ждут, когда банк расторгнет документ по своей инициативе.

Этот способ только кажется более простым. Служащие банка не торопятся заниматься этой работой, и в течение длительного времени (от полугода до трех лет) заемщику начисляются штрафные санкции и пени, которые с него в дальнейшем будут взысканы.

Как расторгнуть кредитный договор после погашения

Не всегда погашение суммы кредитной задолженности ведет к автоматическому расторжению договорных обязательств. В некоторых обстоятельствах для этого потребуется оформить заявление и предоставить его в банк.

Такая ситуация возникает при досрочном погашении кредита, если банк по условиям договора продолжает начислять проценты и штрафные санкции.

Заемщику необходимо подойти в банк со своими платежными документами, сверить полноту поступления платежей и при отсутствии разночтений написать соответствующее заявление.
Для юридического подтверждения своих намерений, заявление отправляется с уведомлением о вручении и описью вложенных документов.

При личном вручении документа необходимо получить отметку должностного лица на его копии.

Если речь идет о рефинансировании кредита или нескольких кредитов, то процедура такая же, как при погашении оплаченной задолженности.

Случаи расторжения без заявления

Автоматическое расторжение документа производится только в тех случаях, когда обе стороны полностью выполнили свои обязательства, т. е. кредитор предоставил средства, а заемщик в полной мере и своевременно их погасил.

В этом случае никаких заявлений не потребуется, но заемщику настоятельно рекомендуется получить в банке справку об отсутствии задолженности и убедиться, что все договоры прекращены.

Примечание

Одновременно с договором кредитования заемщик, возможно, подписывал другие документы, например, на обслуживание карта-счета. Его условия продолжают действовать, и плата за пользование счетом будет начисляться, даже если гражданин не будет им пользоваться.

Если заемщик решил отказаться от кредитования до получения денежных средств, ему достаточно уведомить банк о своем решении. В данных обстоятельствах (до перечисления сумм на счет) договор считается не вступившим в силу, и для его расторжения достаточно одностороннего уведомления.

Расторжение по инициативе банка

Если заёмщик нарушает пункты договора и не исполняется свою часть обязательств, то банк вправе востребовать задолженность в полном объёме до времени, оговоренного в документе.

Причины, по которым договор может быть расторгнут банком по своей инициативе на основании закона о правах потребителя:

• задолженность по оплате потребительского кредита в течение месяца (для ипотечного справедлив срок три месяца);
• просрочка платежа, превышающего 5% от остаточной суммы займа;
• нарушение любых существенных для банка условий кредитного договора.

На основании закона о залоге: Примечание

Важно помнить, что ни один и его условия не превалируют над законодательными актами. Поэтому если банк требует от заёмщика возврата всей суммы кредита до установленного контрактом времени, на основании того, что должник не хочет подписывать какие-либо (например, о страховании кредита, залога или ипотечного имущества), или если заёмщик отказывается подписывать договор о повышении кредитной ставки, то по закону о защите прав потребителя банк не имеет права заявлять о расторжении сделки.

Расторжение кредитного договора производится в законном порядке и по обоюдному согласию.

Однако происходит и так, что заемщик попросту не знает подводных камней, которые могут вытекать из условий договора.

Как результат, через год после «закрытия» задолженности долг накапливается в достаточно большом размере.

Тут то и приходит прозрение, когда подсказывает, что по условиям основного кредитного договора открывался банковский счет, и оформлялась карта.

Без соответствующего заявления о расторжении кредитного договора банк даже при полном погашении долга не закроет кредит, а на карту, например, или на счет, если он до сих пор работает, будут приходить списания за использование услуг банка, причем это только один из примеров.

Чтобы не пришлось судиться с банком, следует изучить подробно все стороны договоров по кредиту.

Расторжение кредитного договора после погашения

Если у вас была открыта кредитная карточка, но вы не уверены, что какие-то суммы списания вам не насчитают, лучше отправиться в банк.

Часто учреждения предусматривают обслуживание договора даже после полного возврата средств, а значит, с вас могут удерживаться определенные суммы, которые при отсутствии погашения выльются в задолженности, штрафы и последующие судебные тяжбы, а главное, банк может оказаться правым.

В таком случае, кредитный договор расторгнуть станет куда сложнее.

Чтобы этого не произошло, уточните вопрос закрытия счета.

Если потребуется, напишите заявление о прекращении договора по кредиту.

Часто именно такой порядок и предусмотрен договором, в котором самому разобраться сложно.

После того, как заявление написано, стоит потребовать от банка справку, которая будет свидетельствовать о закртии банковского счета.

Некоторые учреждения просто так справки не выдают, пытаясь стребовать с клиента определенную сумму денег, однако это может быть оспорено.

Расторжение кредитного договора при непогашенном кредите

Если договор имеет срок давности, который уже истек, не стоит надеяться, что сумму по кредиту возвращать не нужно.

Лучше всего сразу попросить банк о с последующим разбитием остатка долга на несколько частей, которые заемщик бы смог возвращать.

В любом случае, возврат средств должен быть, а действие или прекращение договора на это никак не влияет.

Расторжение кредитного договора банком

Те, кто не платит деньги по договору, очень рискуют. Причин тому несколько:

• если банк заметил систематическое отсутствие внесения минимальных платежей, он может потребовать расторжение кредитного договора, но только через судебные органы;
• если факт просрочки имеется, судебный орган, скорей всего, так и сделает – разорвет договорные обязательства и постановит выплатить в определенный срок сумму долга;
• если заемщик будет не в состоянии рассчитаться по долгам, в ход пойдет имущество, которые судебные приставы будут изымать.

Вы можете воспользоваться услугами бесплатного юриста на нашем сайте!

Каждый кредитный договор обязательно должен быть закрыт по всем правилам. Только тогда в случае получения претензий от банка вы сможете доказать свою правоту.

Зачем закрывать кредит правильно?

Справка о закрытии кредита подтверждает отсутствие у вас обязательств перед банковской организацией. Вы получаете уверенность, что больше ничего не должны и пени либо штрафы вам не угрожают от банка-кредитора.

Как закрыть кредит?

1. Узнайте сумму, необходимую для закрытия. Информацию можете получить в отделении банка, по телефону горячей линии или в интернет-агенте (интернет-банк).
2. Внесите требуемый платеж. Лучше всего это делать в отделении/терминале банка-кредитора. Это самый оптимальный способ. Средства максимально быстро перечисляются на ваш кредитный счет.
3. Убедитесь, что деньги зачислены на счет погашения кредита. Проверьте данные по телефону, обращаясь в отделение, либо в интернет-банке.
4. Соберите все квитанции о внесении ежемесячных платежей и найдите кредитный договор.
5. С собранными документами обратитесь в офис банка-кредитора и попросите предоставить бумагу, которая подтвердит полное закрытие кредита - справку об отсутствии задолженности.

Как выдается справка о закрытии кредита?

Выдача документа возможна лишь после списания последнего платежа со счета заемщика. Если речь идет о досрочном закрытии кредита, то справку можно получить после даты, указанной в заявлении на досрочное погашение. Отказать в выдаче справки при отсутствии у вас обязательств банк не имеет права.

Однако не стоит требовать справку в день обращения. У каждой кредитной организации свои регламенты проведения документооборота. Если в одном банке справку об отсутствии задолженности выдадут сразу, то в другом попросят подождать 5-7 дней. Бывает, что документ готовятся в течение 45-ти суток.

Обычно документ предоставляется бесплатно, однако в некоторых кредитных организациях стоимость услуги может достигать 350-ти рублей.

1. Справку о закрытии кредита необходимо хранить в течение трех лет. Именно в этот срок банк может предъявить заемщику какие-либо претензии.
2. Отказ банка закрыть кредит по всем правилам и выдать справку считается незаконным. В этом случае вы вправе отправить в банк-кредитор письменный запрос с уведомлением о получении. Если вновь нет никакой реакции, можете подать жалобу в Центральный Банк.